小太陽班 110學年冬季第七週
〔銀行幫助我們的事〕
親愛的小太陽家長：
孩子們已經了解到自給自足的經濟模式，是每一個人在自然上為自己或他的親人工作，因為，自然滋養並維持著他們的生活；以物易物的經濟中，「物」的範圍很廣泛，它可以是有形的東西、無形的環境氣氛、人的時間以及貨幣。在貨物的交易裡，對於接受者而言，他所接受到都比他換掉的東西更有價值，也就是說，我的毛衣換你的水壺，因為我需要的是水壺而不是毛衣，因此，即便毛衣本身的價值高於水壺，但是在我心中仍然是欣喜於擁有毛衣，正因為，我需要這樣的物品。
我們把時間生命來與大自然工作，辛勤的在土地上耕耘、照顧和種植，因為我們的認真付出，於是，大地長出了食物，我們可以說，大地並沒有要我們回饋任何貨物，但我們卻得到了蔬果，這是一種無形的以物易物。
在貨幣經濟裡，人們彼此之間的合作關係進入更細緻的專業分工，對你我的依賴性也相對增加，生命服務於大眾，為了讓施與受之間有更多的自由性，貨幣於是誕生，我們以貨幣的流通感謝對方的服務與時間付出，每一個人都在社群裡付出專長，也同時獲得更多自由，是一種自由的愛流通，而不侷限於某一種必須交換的義務裡。
在三種金錢的階段裡，上週，我與小太陽孩子們談了購買東西的金錢，也就是「消費錢」。這一週，孩子們又認識了第二個金錢的階段，即「借貸錢」。
故事是從Mr. R開始的，他原本是間小小木匠工坊的年輕師傅，在經過努力的學習、研發與創造之下，Mr. R發明了一組兼具實用與美感的展示櫃，訂單一夕爆增，也促使了他想要有擴大工作廠房的創業計畫。於是，他帶著他在銀行的收支帳本、創業擴展計劃書來到了銀行預備與銀行主管辦理信用貸款。故事聽到這，孩子們覺得很有趣，因為故事裡的銀行正好就是他們曾經跟著爸爸媽媽去過的任何一家銀行分行，一進門有著警衛叔叔、ATM機器、櫃台和收納的服務人員，孩子們也能稍稍說出，當他們到銀行時，通常會看見爸爸、媽媽是在存錢或提款、刷存摺或是付學費。
故事繼續提到銀行家正在對Mr. R進行在信用上的私人評估，他們可能開始對談或是有些互動，或許會從微不足道的生活習慣裡，展現了Mr. R的真實樣子，而這些都是銀行家在進行貸款時會多琢磨的。
各位有想過，為何銀行家要如此謹慎嗎？
因為，成為貸款的這些金錢，都是存款人找尋了他們信任的銀行，而將暫時不需要用到的錢存入，存款人相信銀行家會妥善運用這筆由存款變成的其他資金，這是憑著一份對銀行的信賴，因此，銀行家必須要相當謹慎掌握這些金錢的去向。
Mr. R將成功向銀行借貸來的金錢，努力做了創造的工作，他創立了新的企業，也買了新的機器，增聘新的幫手，最後，再製造並販賣他發明的展示櫃，以合適的量去販賣。
接著，Mr.R必須去計算商品的價格，賣出去的櫃子應該要算多少錢？必須用他的收入去買材料、付員工薪水、水電費的開銷，甚至稅金等其他東西。Mr. R創造的價值多過於他從銀行所得到的，因此，他能夠去支付銀行的利息，於是乎，當初的這份借貸錢便出現了一種創造性(金錢的創造性)。
經濟的發展來自於發明與創造，小太陽孩子們將知道，當一個人有創業的想法與發明而計畫又夠縝密的話，是值得被支持的。而支付給銀行的利息中，有一部分的利息也將回饋於存款人，感謝存款人的信賴，將金錢暫存於銀行，讓銀行家有機會將金錢做更有效的利用，而誠信的借貸關係就是一種例子。
那麼，如果Mr. R將向銀行借來的創業基金成為買柴米油鹽醬醋茶的消費錢，情況會變得如何呢？孩子們說，借貸錢是需要給銀行利息的，利息每天都會被計算著，如果拿去買麵包吃掉了，可能一開始看起來是花了50元，但從第二天開始，就是花了51元，第三天是52元，原本50元的麵包無形中就變貴了，因為，多出來的錢就是要還給銀行的利息，所謂的「寅吃卯糧」，今天吃掉明天的糧食，就是這個意思。因此，借貸錢必須要以創造的方式來發揮它最大的價值，透過故事的陳述，孩子們懂了這學問。
最後，我們要談到了「利息」問題：利息從何而來？銀行家從貸款者得來的利息該如何公正的分配給每一個存款人？何謂利率？每一百元裡有多少的金額比例需要被分配，以及「時間」在計算利息時，有著重要的關鍵性的因素，這些都是小太陽孩子的新學習、新任務，我們會透過多種應用問題的計算，讓孩子一次又一次，重複地練習與熟悉利息的計算。
下週，我們還會談到金錢的第三階段，賣個關子，我們下次海之聲見！
向 不容易的2021年 道感恩 說再見
期待新的一年 2022 新的力量
世界能 和平 安康
祝福 小太陽家庭
2022心想事成 新年快樂
小太陽班導師
子瑄 謹書
辛丑年 冬至